Term Insurance: इन तरीकों को अपनाकर टर्म इंश्योरेंस लेने से पहले कवर की रकम का लगाएं सही अनुमान

How is term insurance cover calculated?: अपने परिवार को वित्तीय मजबूती देने के लिए बहुत से लोग टर्म इंश्योरेंस (Term Insurance) लेते है। अगर आप भी चाहते हैं कि आप की मृत्यु के पश्चात आपके परिवार के लोग पैसों की समस्या का सामना ना करें तो आपको भी टर्म इंश्योरेंस जरूर लेना चाहिए। Term insurance लेने से पहले बहुत से लोगों के मन में बहुत से सवाल उठते हैं जैसे कि कितने का टर्म इंश्योरेंस कवर लेना चाहिए। एक्सपर्ट्स के द्वारा इस संदर्भ में बहुत से फार्मूले सुझाए जाते हैं, जिनकी सहायता से आप अपने इंश्योरेंस की रकम का सही-सही अनुमान लगा सकते हैं। तो चलिए बताते हैं आपको इन फॉर्मूलो के बारे में:

कॉन्सेप्ट ऑफ़ इनकम रिप्लेसमेंट वैल्यू (Concept of income replacement value)

इसके माध्यम से आप अपने जीवन बीमा कवरेज (life insurance coverage) की जरूरतों की गणना कर सकते हैं, आपको बता दें ये कांसेप्ट आधारित है आपकी सालाना आय पर। इस कांसेप्ट के अनुसार आवश्यक बीमा कवरेज गुणक है आपकी सालाना आय का और रिटायरमेंट के बचे सालों का। आइए जानते हैं फॉर्मूला;

आवश्यक बीमा कवरेज= सालाना आय x सेवानिवृत्ति होने के लिए कुल सालों की संख्या।

उदाहरण; इसे अगर उदाहरण के तौर पर समझे तो मान लीजिए 4 लाख रुपए है आपकी सालाना आमदनी और इस समय आप 30 साल के है और आपका रिटायरमेंट होगा 30 साल बाद अर्थात् जब आप 60 साल की उम्र के हो जाएंगे तब। इस तरह से,

आवश्यक जीवन बीमा कवरेज =(4,00,000 x 30) अर्थात् 1.2 करोड़ रुपए होना चाहिए।

कॉन्सेप्ट ऑफ ह्यूमन लाइफ वैल्यू (HLV)

इस कॉन्सेप्ट के अंतर्गत उस कुल आय का कैलकुलेशन किया जाता है जो व्यक्ति के द्वारा उसकी वर्किंग लाइफ में कमाया जा सकता है। फिर उस इनकम को अनुमानित इन्फ्लेशन रेट (Inflation Rate) के साथ डिस्काउंट करा जाता है। परिवार में उस व्यक्ति की इकोनॉमिक वैल्यू का पता लगाने के लिए इस वैल्यू को इंडिविजुअल पर होने वाले खर्च से निकाल लिया जाता है।

उदाहरण के तौर पर समझे तो मान लीजिए कि अगर कोई व्यक्ति 40 साल का है जिसकी सालाना आय है 5 लाख रुपए। इस आय से वो व्यक्ति उसके पर्सनल खर्चों के लिए 1 लाख 30 हजार रुपए खर्च करता है। बाकी के बचे 3 लाख 70 रुपए वो अपने परिवार पर खर्च करता है। आपको बता दें कि 3 लाख 70 हजार उस व्यक्ति की इकोनॉमिक वैल्यू होगी। यानी, अगर किसी कारणवश उस व्यक्ति की मृत्यु हो जाए तो भी उसके परिवार को सालाना चाहिए होंगे 3 लाख 70 हजार रुपए। आपको अपनी इस जरूरत के मुताबिक ही टर्म इंश्योरेंस कवर चुनना होगा।